币安交易所就是未来的星际银行。
那天墨尔本朋友问我币安和swiftx区别时，我突然冒出来这句话……
澳洲的货币政策基本紧跟美国，我之前一直是保守型理财的类型，在 0.25% 利率的情况下，在澳洲银行能找到最高利息也就是 Ubank 和 Macquarie Bank 大概能年化收益在 1% 左右了。投资加密货币后，发觉大型的头部交易所如币安有理财服务，而且年化收益比较高，比银行好得多。在美联储加息风雨飘摇之前，我打算把美股也都慢慢撤出，放进加密货币交易所增加收益。你可能想要问，用加密货币做理财，年化大概能有多少呢？
交易所年化收益一般都是随市场行情变化，拿美元锚定币 USDT 举例，用三种不同方式理财：
- 活期是 3% 利息收益
- 定期90天是 6% 利息收益
- 和DOGE狗狗币配对一起流动性挖矿是 18% 利息收益
活期（Flexible）
活期理财的利息是最低的，支持一些常用的加密币种，一般是T+1第二天开始计息，可以随时存入取出，即时完成。
定期（Fixed Term）
币安定期的利率会高一些，但支持的币种都是稳定币，适合长期保守投资策略，我估计币安实质上也是通过矿池质押来替用户完成收益，看下去。
矿池质押（Staking）
这是加密货币特有的金融理财方式（POS）。简单来说就是认同某些货币或技术而认购“股份”形式，风险和收益都会高很多，如果你对你投资的币种有长期看涨的信心的话。否则，货币下跌造成的损失也是要考虑的。
什么是质押证据 POS（Proof Of Stake）？
相对于比特币通过算力决定挖矿贡献形式的工作证据 POW（Proof Of Work），质押证据 POS 是通过质押在池里的资源贡献来分配收益的新一代节能挖矿形式，类似“股份”，收益通过智能合约借贷以及交易手续费产生。
去中心化挖矿（DeFi挖矿）
这也是矿池质押（Staking）的另一种交易所代理形式，直接参与第三方的 POS 模式挖矿会有很多技术门槛，所以交易所就代理用户参与，不过并不能完全替用户承担第三方风险。
流动性挖矿（Liquid Swap）
这是最难计算实际收益的一种理财模式。需要同时有两种成对的币同时投入矿池中 “做市（AMM）” 收取用户手续费分红。之后，根据币种涨跌引起的市场用户买卖，你在池里的两种加密币的比例会自动调整。所以，简单来说，这个“流动性”比例调整在大涨大跌的情况下，会减少你的实际收益。我研究过不少资料和金融公式，基本就是得到了这个结论。如果你不想考虑太多的话，理论上稳定币对不会有这个“无常损失”，所以收益也相对较低（比如 BTC/WBTC，BUSD/USDT）。
加密货币理财总结
在投资短线交易时，难免会遇到熊市被迫长线投资，我本人就是哈哈哈。只要不是杠杆爆仓，将来一切都好说。我会优先考虑把手里的币种加入币对的流动性挖矿，剩下的根据币种不同放进质押池。另外一部分资金会转成稳定币，买定期作为长期备用，平时尽量忍住不去动用。USDT 一般会放在活期里，随时可以取出来进行买卖交易。
写在最后：
- 币安右上角“语言地区”记得切换到“中文简体”或者“English”，因为估计 English(Australia) 可能有澳洲金融法规限制，所以菜单没有理财的入口。
- 如果需要了解币安注册教程和 10% 新手福利可以看下面我之前的文章
